En mi opinión, la protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente es la cobertura de seguro de automóvil más importante que una persona puede contratar, además de la cobertura de responsabilidad civil. Esta protección cubre a las personas y sus bienes contra conductores sin seguro. Para que la protección contra conductores sin seguro sea aplicable, deben cumplirse varias condiciones.

1. Tiene que haber contacto con un vehículo;
2. El otro conductor tiene que tener la culpa;
3. Se requiere un informe policial del accidente; y
4. El conductor y/o vehículo culpable no está asegurado o huye del lugar del accidente y no puede ser localizado.

La Protección contra conductores con seguro insuficiente (UIM) se aplica cuando la parte culpable tiene seguro pero no tiene fondos suficientes en su póliza de seguro ni activos para cubrir los daños o lesiones de una persona. Para que se aplique la UIM, se deben cumplir los siguientes requisitos.

1. Tiene que haber contacto con un vehículo;
2. La parte culpable no tiene fondos suficientes en su póliza para cubrir lesiones o daños;
3. Se requiere un informe policial del accidente; y
4. Por lo general, se debe obtener el permiso de la compañía de seguros de UIM para llegar a un acuerdo antes de llegar a un acuerdo con la compañía de seguros de la parte culpable. La compañía de seguros de UIM puede verificar si la parte culpable tiene cobertura de seguro adicional o activos.

¿Quién puede reclamar una subvención UM/UIM?

Si tiene cobertura UM/UIM y se cumplen las condiciones anteriores, lo siguiente puede presentar un reclamo UM/UIM.

1. El asegurado;
2. Miembros del hogar del asegurado
3. Conductor y pasajeros del vehículo del asegurado;
4. El asegurado/los miembros del hogar del asegurado si se encuentran en un vehículo diferente; y
5. Un peatón/ciclista que es el asegurado/miembro del hogar del asegurado que fue atropellado por un vehículo motorizado. 

En Texas, un conductor asegurado tiene protección contra conductores no asegurados a menos que la niegue o renuncie por escrito. Consulte con su agente de seguros de automóviles si tiene su negación o renuncia a la cobertura UM firmada o con sus iniciales por escrito. Tenga en cuenta que, en ocasiones, un agente de seguros de automóviles puede pedirle que firme documentos sin siquiera explicarle que está firmando o poniendo sus iniciales en una negación o renuncia a la cobertura UM. 

Tenga cuidado con la cobertura UM. La mayoría de las compañías de seguros, cuando una persona compra una cobertura UM, le proporcionarán cobertura por daños corporales y daños a la propiedad. Sin embargo, hay algunas compañías que le pedirán a la persona que compre la cobertura UM por daños a la propiedad y la cobertura UM por daños corporales por separado. 

La cobertura UM/UIM es económica, puede comprarla con su agente de seguros de automóvil y agregarla a su póliza de seguro de automóvil.